投資顧問
🇭🇰 香港 · 銷售下一批受影響在香港的 792 種職業中排第 103 · 風險最高的 14%
AI 搶飯碗倒數
2年11個月
09日 21:59:34:000
距離 AI 開始取代這份工作
2029年10月2日 · 倒數 1076 日
手機落盤及機械人顧問已接手散戶買賣，風險解釋及承受能力評估亦可由軟件先行完成；證監會發牌制度規定受規管活動須由持牌人進行，加上高淨值客戶仍需面對面講解，收縮會較慢。
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被取代的風險高
20 年後的人手佔比20%
AI 取代時間線
影響方式 · 取代2026 · 現在2034
估計範圍 1年5個月 – 5年11個月
投資顧問：AI 會改變哪些工作、哪些工作會保留
投資顧問為客戶講解投資產品、評估風險承受能力，並代為買賣證券或提供投資建議。散戶的日常買賣已轉到手機和機械人顧問，但持牌要求和高淨值客戶對面談的需要，令這一行收縮得較慢。
散戶投資服務怎樣交給手機和機械人顧問？
以往散戶要致電投資顧問落盤，或到分行聽取產品介紹。現在客戶可以在手機上自行買賣，機械人顧問按問卷結果自動建議投資組合，產品風險的解釋和承受能力評估也可由軟件先行完成。YOU’RE NEXT認為AI在技術上已頗成熟，但行業真正減人會遲一段時間，因為發牌制度和客戶習慣都會拖慢轉變，前線顧問的價值會更集中在講解和跟進。
持牌制度怎樣影響投資顧問的人手？
證券交易和投資顧問等受規管活動，須由證監會持牌代表或金管局登記人員進行，軟件不能代替持牌人。不過制度並沒有限制每名持牌人可服務多少客戶，當軟件分擔大部分工作，一名顧問便能照顧更多人，人手仍會減少。真正留下的，是面對面向客戶解釋產品風險、從對話中判斷客戶真正能承受的風險，以及在市況大幅波動時穩住客戶的情緒。
投資顧問可以怎樣保持價值？
把服務重心放在高淨值或需求複雜的客戶，例如退休規劃、家族財富傳承或跨境資產配置，這些都需要深入溝通。持續進修，考取更高層次的專業資格，提升分析和建議的深度。熟悉機械人顧問和風險評估軟件的運作，讓它處理例行工作，自己專注於解釋和陪伴。在市況動盪時主動聯絡客戶，累積長期信任，令客戶在重要決定前願意先找你商量。
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