保險代理人
🇭🇰 香港 · 銷售下一批受影響在香港的 792 種職業中排第 148 · 風險最高的 19%
AI 搶飯碗倒數
3年11個月
09日 21:59:34:000
距離 AI 開始取代這份工作
2030年10月2日 · 倒數 1441 日
風險評估、產品比較及索償指引已由AI與網上投保承擔，代理人只剩下高額複雜保單的面談及維繫客戶信任；法定牌照可延緩AI直銷，但保險公司會先停止新增委任。
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被取代的風險高
20 年後的人手佔比35%
AI 取代時間線
影響方式 · 縮減2026 · 現在2036
估計範圍 1年11個月 – 7年11個月
保險代理人：AI 會改變哪些工作、哪些工作會保留
保險代理人為個人和家庭分析保障需要，介紹人壽、醫療和儲蓄保險，協助投保，並在客戶索償時提供協助。產品比較和投保程序已有網上平台和AI承擔，代理人的工作會集中在複雜保單的面談和長期關顧客戶。
網上投保普及後，代理人還有甚麼角色？
以往客戶要靠代理人解釋各款產品的分別、計算保費和填寫投保文件，索償時亦要問代理人應準備甚麼。這些工作已由AI和網上投保平台承擔，簡單的保單可以自行在網上完成。YOU’RE NEXT預料保險公司會先停止新增委任，即不再大量招募新代理人，現有代理人的工作則會集中在高額和複雜的保單上，例如為家庭規劃多份保單的組合。
保監局的發牌制度能保護代理人嗎？
保監局直接向保險代理人發牌，申請人須具中學文憑學歷、通過保險中介人資格考試，並每年完成15小時持續專業培訓。這是法定的入行門檻，YOU’RE NEXT估計可把AI直銷延緩一至兩年。不過牌照保障的是由持牌人銷售，並不保證公司會繼續招募新代理人。坐下來與家庭了解真實風險、靠信任建立轉介網絡，以及在客戶索償和困難時陪伴左右，仍是代理人最大的價值。
保險代理人應如何經營客戶？
不要再以產品介紹作為主要賣點，客戶可以在網上自行比較。應深入了解客戶家庭的財務狀況和人生階段，例如子女教育、退休和照顧長者的需要，提出整體的保障規劃。定期回訪和在索償時全程協助，能建立長期信任和轉介。進修持續專業培訓時，可選修較複雜的範疇，例如退休規劃或企業保險，令你能處理網上平台不易應付的個案。
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