財務策劃師
🇭🇰 香港 · 金融下一批受影響在香港的 792 種職業中排第 293 · 風險最高的 37%
AI 搶飯碗倒數
5年11個月
09日 21:59:34:000
距離 AI 開始取代這份工作
2032年10月2日 · 倒數 2172 日
家庭財務診斷、保險及基金比較、退休及強積金計劃初稿交由生成式AI及機械人理財顧問，每名策劃師可服務更多客戶；市況急變時面對面說服客戶及贏取長者信任仍靠人，但助理及新人會先減少。
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被取代的風險高
20 年後的人手佔比55%
AI 取代時間線
影響方式 · 縮減2026 · 現在2041
估計範圍 3年5個月 – 9年11個月
財務策劃師：AI 會改變哪些工作、哪些工作會保留
財務策劃師替客戶整理收支、保障和投資，按人生階段訂出儲蓄、保險和退休安排。數據分析和方案比較可交給AI之後，策劃師的價值會集中在了解客戶真正的顧慮，並在市況波動時陪客戶守住計劃。
財務策劃師哪部分工作會先由AI處理？
一份完整的財務計劃，通常要收集收入、開支、保單和投資資料，比較多款產品的條款和收費，再計算退休所需並擬出建議書。生成式AI和自動理財平台能在短時間內完成這些步驟並列出選項，策劃師只需核對和調整。YOU’RE NEXT估計AI處理這類分析的能力會先成熟，業界調整人手則要再遲一段時間，屆時最先受影響的多是準備文件的助理和剛入行的新人。
客戶為何仍需要面對面的理財顧問？
理財決定牽涉家人之間的考慮、對風險的恐懼和對未來的期望，這些往往不會寫在問卷上。市況急跌時，客戶最需要有人解釋為何不應恐慌拋售；年長客戶也較願意把積蓄交給認識多年、信得過的顧問。至於入行門檻，CFP和AFP屬民間認證，就證券提供意見或管理資產則須持有證監會第4類或第9類牌照，但這些只是入行條件，並沒有規定公司要聘用多少人。
入行或轉型做財務策劃，應培養甚麼能力？
先取得所屬業務需要的牌照和專業認證，並熟悉強積金、保險和基金的基本規則。日常可練習拆解AI生成的方案，找出不合理的假設，再用簡單的話向客戶解釋取捨。累積處理遺產安排、跨代財富傳承或退休入息規劃的經驗，能令自己與只會比較產品的服務區分開來。長期維繫客戶和建立轉介網絡，比追求單次銷售更能抵禦自動化。
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